УдобникСчитаем каждый день, услуги и итоговую сумму — без скрытых действий
Что нужно рассчитать?
Считаем каждый день и проверяем предел переплаты…
У микрозайма короткий срок, но даже небольшая дневная ставка быстро складывается в заметную сумму. Поэтому расчёт нужно разложить на четыре отдельные части: основной долг, проценты по дням, платные услуги и правовой предел совокупной переплаты.
Сначала процент переводится в обычное число делением на 100. Затем полученная доля умножается на сумму займа и на число дней:
Проценты = сумма займа × дневная ставка ÷ 100 × число дней
Например, 10 000 ₽ под 0,8% в день дают 80 ₽ процентов за день. За 30 дней получится 80 × 30 = 2 400 ₽.
Это 0,8 сотых от текущей суммы займа за каждый день. Простое умножение 0,8% × 365 даёт 292% за 365 одинаковых дней, но это только наглядная арифметическая запись. Она не заменяет ПСК, потому что ПСК учитывает даты и все предусмотренные договором денежные потоки.
Банк России публикует среднерыночные значения ПСК по категориям. На дату заключения договора ПСК не должна превышать меньшее из двух ограничений: 292% годовых или среднерыночное значение соответствующей категории, увеличенное на одну треть. Поэтому даже ставка не выше 0,8% в день сама по себе ещё не доказывает допустимость конкретного предложения.
Услуга не становится бесплатной только потому, что её назвали консультацией, подпиской, страхованием или доступом к сервису. В поле калькулятора внесите стоимость всех услуг, которые одновременно:
С 1 июля 2026 года базовый стандарт МФО запрещает заранее проставленные согласия на дополнительные услуги и требует ясно раскрывать поставщика, право отказаться и влияние отказа на условия займа. Поэтому не переносите в расчёт услугу, которую вы не заказывали: сначала потребуйте исправить документы.
С 1 апреля 2026 года по обычному новому потребительскому кредиту или микрозайму сроком не более одного года совокупная переплата не может быть больше самой суммы займа. В предел входят проценты, неустойка и другие платежи заемщика.
Займ 10 000 ₽ → стандартная переплата не больше 10 000 ₽ → всего не больше 20 000 ₽
Калькулятор сначала показывает математические начисления без предела, а затем берёт меньшее из двух значений: все начисления или сумму основного долга. Так видно не только итог, но и какая часть была исключена.
Одной суммы и срока недостаточно, чтобы автоматически назвать договор специальным. Статья 6.2 закона № 353-ФЗ применяется к необеспеченному займу не больше 10 000 ₽ и не больше 15 дней только при одновременном выполнении всех её условий.
В частности, договор должен прямо фиксировать запрет начислять проценты и платные услуги после достижения 15% суммы займа, ограничивать ежедневную фиксируемую сумму и запрещать увеличение срока и суммы. Поэтому калькулятор предупреждает о возможном специальном режиме, но не подменяет чтение первой страницы договора.
После даты возврата появляется не просто «ещё несколько обычных дней». Нужно знать, какая сумма стала просроченной, продолжаются ли обычные проценты, какая неустойка записана в договоре и какие платежи уже сделаны.
| Что происходит по договору | Общий предел неустойки | Что нужно для расчёта |
|---|---|---|
| Обычные проценты продолжают начисляться | Не больше 20% годовых | Просроченная сумма, даты и ставка договора |
| Обычные проценты после нарушения не начисляются | Не больше 0,1% за день | Просроченная сумма, дни и фактические платежи |
Обе границы нельзя применять одновременно наугад. Точный порядок берётся из индивидуальных условий договора, а не выбирается по более красивому результату.
Модель считает одинаковые дни от неизменной основной суммы и один полный возврат в конце срока. Она не знает календарную дату выдачи, банковские выходные, правила округления конкретной МФО, частичные платежи, досрочный возврат, продление, изменение ставки, просрочку, судебное взыскание и фактическую ПСК.
Если договор заключён до 1 апреля 2026 года, обеспечен залогом, связан с ипотекой или использует специальный режим статьи 6.2, текущий стандартный предел этой страницы нельзя применять автоматически.